Delo, 20.10.04 - Borut Tavčar: Zavarovanja lahko olajšajo marsikatero popotniško težavo
trip: turizem, rekreacija in prosti čas
Zavarovanja lahko olajšajo marsikatero popotniško težavo
Polica v žepu je zanesljivejša od zajčje tace
Več različic zavarovanja, kup paketov, (ne)razdelitev sveta, a podobne cene in kritja pri različnih zavarovalnicah – Črna lista turističnih agencij še ne obstaja
Turistično zavarovanje zavaruje ljudi na potovanjih in počitnicah na – ne nujno – lepšem, a tudi na službenih poteh doma in v tujini. Vključuje lahko zavarovanje stroškov reševanja in prevozov, zavarovanje proti posledicam nezgode, zavarovanje prtljage in osebnih stvari, zavarovanje nenačrtovane prekinitve potovanja ali zamude, zavarovanje odpovedi turističnega potovanja, krije pa lahko tudi škodo zaradi civilnopravnih odškodninskih zahtevkov. Cene so odvisne od števila izbranih zavarovanj, zavarovalnih vsot, nižje pa so za družine, mlade in skupine.
Zavarovalnice ob turističnem zavarovanju običajno ponudijo še zavarovanje za morebitno odpoved potovanja. Premija zanj znaša približno 3,5 odstotka cene turističnega aranžmaja. Poti se sicer ne da odpovedati kar tako, razlogi, zaradi katerih bo zavarovalnica vrnila že vplačani znesek za potovanje, so nezgoda, smrt ali nepričakovano poslabšanje zdravstvenega stanja zavarovanca ali njegovih ožjih sorodnikov, poziv na vojaške vaje ali sodišče, mobilizacija civilne zaščite in elementarna nesreča. Poleg tega zavarovanja je v ponudbi več zavarovalnic še zdravstveno zavarovanje v tujini z asistenco.
Pomoč tujih zavarovalnic
Slovenske zavarovalnice pri turističnem zavarovanju z asistenco sodelujejo s tujimi. Zavarovalnica Maribor je povezana s francosko zavarovalnico AXA Assistance, enako Tilia. Tudi zavarovalne vsote in premije so pri obeh enake. Adriatic ponuja zdravstveno zavarovanje v tujini z asistenco Coris, Triglavova asistenčna družba je Mercur Assistance. Zavarovalne premije, kritja in zavarovalne vsote so si sicer precej podobne, vendar je tudi nekaj razlik.
Triglavu boste za zdravstveno zavarovanje kjer koli na svetu z asistenco kot posameznik plačali za osem dni 9,8 evra v osnovnem in 14,7 evra v nadstandardnem paketu. Premija za družino (starši in otroci do 18 let) znaša 17,7 ali 26,5 evra. Posameznik v skupini, ki ima najmanj deset članov, bo plačal 5,9 ali 8,8 evra. Osnovni ali nadstandardni paket bo aktivne športnike ali osebe, starejše od 65 let, stal še enkrat več. Zavarovalno kritje za osnovni paket znaša največ 15.000 evrov, od tega stroški prevoza največ 3600 evrov, za nadstandardni paket pa 30.000 in 7200 evrov. Zavarovanje poleg finančne varnosti v dogovorjeni zavarovalni vsoti za kritje stroškov nujnega zdravljenja in stroškov prevoza zaradi bolezni ali nezgode krije tudi brezplačno pomoč oziroma asistenco.
V Zavarovalnici Maribor (enako Tilia) ponujajo tri pakete na dveh območjih sveta. Za osem do deset zavarovanih dni v prvem območju, ki zajema vso Evropo, večino Bližnjega vzhoda (Iraka denimo ne) in sever Afrike (Egipt, Tunizija, Maroko), boste plačali 9,75 evra (paket A), 12,68 evra (paket B) ali 14,63 evra (paket C). Za druge dele sveta so zavarovalne premije višje, 17,55 evra, 22,82 ali 26,33 evra.
Po paketu A ste potem upravičeni do kritja stroškov za zdravniško oskrbo do 10.000 evrov, po paketu B do 20.000, po paketu C pa 50.000. Stroške zobozdravstvene oskrbe, vendar brez protez ali zalivk, vam vrnejo do višine 100, 200 oziroma 300 evrov. Razlike med paketi so tudi pri nekaterih storitvah. Medtem ko vsi vključujejo postavitev diagnoze in napotitev oziroma prevoz v bolnišnico, posredovanje nujnih sporočil, prevoz v domovino po končanem zdravljenju ali prevoz posmrtnih ostankov, paket A ne omogoča organizacije obiska svojcev v bolnišnici, prav tako ne organizacije nujne vrnitve v domovino, nujne dostave zdravil, vrnitve izgubljene prtljage in zastave varščine ob morebitnem pridržanju zaradi kazenske odgovornosti, prav tako ne (kar velja tudi za paket B) vračanja zavarovančevih otrok s spremstvom, nudenja pravne pomoči oziroma kritja stroškov do 1000 evrov, kritja dodatnih stroškov zaradi zamude poleta in nadomestila za izgubljeno prtljago do 400 evrov. Popusti veljajo za otroke do 16 let, družine in skupine, doplačati pa morajo starejši od 70 let.
Adriaticovo zdravstveno zavarovanje v tujini z asistenco krije obiske in posvetovanje z zdravnikom, nakup zdravil, prevoz do bolnišnice ali klinike, zdravljenje v njej, prevoz v domovino, prevoz posmrtnih ostankov v domovino, nujne zobozdravstvene storitve do vrednosti 80 ali 160 evrov. Zavarovalna vsota znaša največ 15.000 ali 30.000 evrov. Za osnovno kritje posameznika v osmih dneh kjer koli v tujini je treba plačati premijo 2300 tolarjev, za dvojno kritje pa 3450 tolarjev.
Turistično zavarovanje
Obseg zavarovanja je odvisen od turistične agencije oziroma paketov, ki jih ponuja, lahko pa se turist zavaruje tudi neodvisno od nje. Zavarovalnice zavarujejo veliko stvari, vseh pa ne. Turistično zavarovanje lahko združuje zavarovanja tistih nevarnosti, ki se najpogosteje zgodijo turistom.
Zavarovanje stroškov reševanja in prevozov krije stroške reševanja in vleke vozila do ustreznega servisa ali stalnega bivališča ter stroške prevoza potnikov in prtljage do namembnega kraja ali stalnega bivališča zaradi okvare vozila ali prometne nezgode in stroške uporabe nadomestnega vozila.
Zavarovanje proti posledicam nezgode krije stroške zdravljenja, nezgodno smrt, trajno invalidnost ter stroške prevoza umrlega zavarovanca.
Zavarovanje odgovornosti zavarovanca krije škodo zaradi civilnopravnih odškodninskih zahtevkov, ki jih tretje osebe uveljavljajo proti zavarovancu zaradi nenadnega in presenetljivega dogodka (nesreče), za katerega odgovarja zavarovanec.
Zavarovanje prtljage in osebnih stvari krije škodo zaradi tatvine in ropa ter škodo zaradi uničenja ali poškodovanja prtljage ali osebnih stvari.
Zavarovanje prekinitve ali poznejše vrnitve s potovanja krije škodo, ki nastane zaradi zavarovančeve predčasne vrnitve z letovanja zaradi poškodbe, akutne bolezni ali smrti bližnjega svojca (neizkoriščeni del letovanja), stroške podaljšanega bivanja, če je zavarovanec po poteku letovanja prisiljen ostati zunaj kraja stalnega bivališča zaradi poškodbe ali akutne bolezni, stroške prevoza domov, stroške obiska in bivanja še ene osebe, ki je med poškodbo ali boleznijo pri zavarovancu, ter njene potne stroške.
Turistična agencija se lahko odloči za različne pakete, ki vključujejo vsa zavarovanja ali pa le nekatere od omenjenih. Premije hitro presežejo pet tisočakov.
Mitja Mavrič iz Zavarovalnice Maribor (ZM) pravi, da imajo največ opravka z individualnimi zavarovanji, ljudje se odločajo za vse ponujene pakete, nobena kombinacija, ki jo ponuja ZM, ni izrazitejša. Igor Šink, samostojni referent za zavarovanje premoženja in premoženjskih interesov pri Zavarovalnici Triglav, pa je povedal, da turistične agencije sklepajo zavarovanje raznovrstnih aranžmajev, tako cenovno ugodnih kot dražjih. Večje zanimanje je za zavarovanje potovanj v bolj eksotične države.
Kdaj ostanete brez denarja?
Do kod seže odgovornost zavarovalnice za povračilo stroškov, če je zavarovanec izključno sam kriv za škodo (ali pa turistična agencija)?
»Izključitve so določene s 30. členom pogojev QS TZ-1/2001. Posebej lahko omenimo tiste poškodbe, ki so posledica namernega samopoškodovanja ali sodelovanja pri kaznivih dejanjih.«
Za katere države ne zavarujete? Je to premakljivo, ne zavarujete denimo potovanja v Egipt, ker so tam napadli hotel?
»Zavarujemo vse države; poškodbe, povzročene zaradi terorističnih dejanj, pa so izključene,« pravi Mavrič.
To sicer velja za vse zavarovalnice; če ste žrtev terorističnega napada, vojnih spopadov pa tudi neredov in civilnih nemirov, boste ostali brez denarja. Triglav v splošnih pogojih omenja tudi potres. Prav tako zavarovalnice ne vračajo stroškov potovanj, katerih cilj je zdravljenje, posledice so izključene. Če ste škodo naredili pod vplivom alkohola ali mamil, hoteli narediti samomor ali sodelovali pri kaznivem dejanju, bili udeleženi na dirkah ali razstavah, se pretepali, pa ne v samoobrambi, ali bili jedrsko obsevani, vam denarja ne bodo dali.
V vseh zavarovalnicah opozarjajo tudi na to, da mora zavarovanec v škodnem dogodku, nezgodi in podobnem takoj, ko je mogoče, poklicati dežurni center. Če stranka poravna račun brez posvetovanja s centrom, se lahko zgodi, da ne bo upravičena do povračila stroškov.
Pozanimajte se!
V zavarovalnicah sicer pravijo, da ljudje premalo pozornosti posvetijo kritju in zavarovalni vsoti turističnega zavarovanja. Večino še vedno zanima le cena oziroma premija, ko pa se zgodi nezgoda v tujini, pogosto ugotovijo, da jim zavarovalnica ne bo pokrila vseh dejansko nastalih stroškov, ali še huje, da za vrsto nezgode ali škodni dogodek, v katerem so bili udeleženi, sploh niso zavarovani.
So kakšne turistične agencije, s katerimi neradi sodelujete?
»ZM sodeluje z vsemi turističnimi agencijami. "Črne liste" tu še ni,« pravi Mitja Mavrič iz ZM.
Igor Šink iz Triglava je na to dejal: »Sodelujemo s turističnimi agencijami, ki sprejemajo naše zavarovalne pogoje in pogoje za sklepanje zavarovanj. Sodelovanje bi končali ob poskusu zavarovalniške goljufije, podrobneje pa bi preverili sodelovanje z agencijo, pri kateri bi dolgoročno ugotavljali negativne škodne rezultate.«
Šink je še pojasnil, da največ škodnih primerov nastane, ker morajo zavarovanci zaradi nezgode, smrti ali nenadnega poslabšanja zdravstvenega stanja odpovedati turistično potovanje. Na potovanjih pa nastaja škoda predvsem zaradi nezgod ter ropa oziroma kraje prtljage.
Borut Tavčar
Kako ukrepati ob nezgodi?
Zavarovanec (ali kdo, ki je za to pooblaščen) mora poklicati dežurni center zavarovalnice. Operaterju sporoči ime in priimek zavarovanca, podatke, ki so navedeni na polici (številka police, datum začetka in konca trajanja zavarovanja), kraj, kjer je, in telefonsko številko, na kateri je dosegljiv. Na kratko opiše težavo, ki jo ima, in kakšno obliko pomoči potrebuje. |